Pour des raisons professionnelles ou personnelles, la recherche de logement est une démarche importante à franchir. L’acquisition de locaux ou de terrain pour construire engage souvent des prêts immobiliers. Ces emprunts, engageant les deux parties, se remboursent à long terme. Ainsi, un contrat d’assurance emprunteur est fréquemment mentionné. Quelles sont les conditions pour en bénéficier ? Découvrez l’essentiel à connaître sur le sujet.
Qu’est-ce qu’une assurance emprunteur ?
Une assurance emprunteur est une assurance requise lors d’une demande de prêt immobilier. Selon le contrat avec l’assureur, elle garantit partiellement ou totalement la prise en charge des échéances à la survenue de certaines situations. Ainsi, elle garantit la restitution du prêt et protège à la fois la banque et l’emprunteur.
Quelles situations prend en charge l’assurance emprunteur ?
Les garanties se portent en premier lieu sur le décès. En effet, le décès de l’individu ayant entamé le prêt mène à la fois la banque et la famille du défunt à une impasse. Toutefois, grâce à cette assurance, le remboursement est assuré en continu et évite toute charge à la famille qui fait face à des difficultés financières.
L’assurance emprunteur intervient également dans le cas où l’emprunteur fait face à un arrêt subit de revenus. Il peut s’agir d’invalidité permanente ou d’incapacité temporaire à travailler. De même, problème de santé ou accident peuvent engendrer une défaillance empêchant l’individu d’exercer professionnellement. Ainsi, l’assureur participe au remboursement du prêt, selon les termes du contrat.
Cette garantie peut également être valable lors d’une perte d’emploi. Néanmoins, elle n’est pas toujours proposée vu que la situation est délicate et nécessite des documents justificatifs dont :
- le contrat de travail ;
- la lettre de licenciement, etc.
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Comment bénéficier de cette assurance ?
Les prêts immobiliers se remboursent sur 10, 15, voire 20 ans. Cette durée expose l’assureur à des risques de perte. Raison pour laquelle ce dernier soumet quelques conditions de validation à l’emprunteur :
La limite d’âge
Il est obligatoire d’être majeur, afin de pouvoir contracter une assurance de crédit. Ainsi, à partir de 18 ans, si les autres conditions sont remplies, aucune limite d’âge supérieure n’est fixée. Néanmoins, certaines institutions refusent un prêt aux personnes âgés de plus de 65 ans.
L’état de santé
L’état de santé de l’emprunteur fait également partie des points à clarifier lors de la demande. En effet, divers facteurs de risque sont à prendre en compte tels que :
- le diabète ;
- l’hypertension artérielle ;
- les maladies cardiovasculaires, etc.
De ce fait, un profil médical positif devra être renseigné par le biais d’un questionnaire de santé. Cependant, les personnes guéries de cancer disposent d’un droit appelé « droit à l’oubli » grâce à la convention AERAS (S’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé). Créée en 2007, cette convention permet aux anciens cancéreux de demander des prêts et de s’assurer. Toutefois, les conditions suivantes doivent être remplies : la fin de traitement depuis 5 ou 10 ans selon l’âge de déclaration du cancer, l’absence de rechute et un contrat prenant fin avant les 71 ans de l’individu.
Le métier de l’emprunteur
Les métiers présentant des risques importants sont à déclarer à l’assureur. Parmi elles, il y a les métiers à risque qui sont :
- Pompier ;
- Policier ;
- Gendarme ;
- Ouvrier du bâtiment ;
- Marin ;
- Journaliste.
Il peut également s’agir de métiers en rapport avec des sports extrêmes tels que :
- le ski ;
- le deltaplane ;
- les randonnées en montagne ;
- les sports de combats ;
- la moto.
Dans ce cas de figure, les statistiques de décès et d’invalidité venant de la Fédération seront étudiées, avant la validation.